Vous envisagez de regrouper vos crédits ou de financer un nouveau projet ?  Pour que votre dossier de financement soit solide et que votre demande aboutisse rapidement, la préparation est la clé. L’un des aspects les plus importants est de rassembler tous les documents nécessaires.

En tant qu’experts indépendants en financement, nous sommes là pour vous guider. Cette liste détaillée vous aidera à anticiper et à préparer votre dossier en toute sérénité. Plus votre dossier sera complet dès le départ, plus nous pourrons avancer vite !

Les éléments doivent être de bonne qualité, si possible en PDF. La plupart des éléments sont aujourd’hui téléchargeables : impots, relevés de comptes…

1. Pièces d’identité et situation familiale 

• Pièce d’identité en cours de validité : Carte Nationale d’Identité (recto/verso) ou Passeport.
• Livret de famille : Pour justifier votre situation familiale (marié, pacsé, enfants à charge).
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : Facture d’électricité, de gaz, d’eau, de téléphone fixe ou attestation d’assurance habitation.
• Contrat de mariage/PACS ou jugement de divorce : Si applicable.

2. Justificatifs de revenus (pour tous les emprunteurs) :

Ces documents permettent d’évaluer votre capacité de remboursement.

• Pour les salariés :
  • Vos 3 derniers bulletins de salaire.
  • Votre contrat de travail (CDI, CDD, etc.).
  • Vos 2 derniers avis d’imposition (et ceux des co-emprunteurs si applicable).
• Pour les indépendants / professions libérales / chefs d’entreprise :
  • Vos 3 derniers bilans ou liasses fiscales.
  • Vos 2 derniers avis d’imposition (et ceux des co-emprunteurs si applicable).
  • Extrait Kbis de moins de 3 mois (si applicable).
  • Relevés de comptes professionnels des 3 derniers mois.
• Pour les retraités :
  • Vos 3 derniers bulletins de pension.
  • Votre dernier avis de retraite.
• Autres revenus (si applicable) :
  • Justificatifs de pensions (invalidité, alimentaire…) ou d’allocations (AEH, CAF…)
  • Contrats de location et 3 dernières quittances de loyer (si revenus locatifs).

3. Justificatifs de charges :

Pour évaluer votre endettement actuel.

• Tableaux d’amortissement de tous vos crédits en cours : Crédits immobiliers, crédits à la consommation (prêts auto, travaux, personnels, revolving, dettes familiales, etc.). Ce document est crucial pour un regroupement de crédits.
• Offres de prêt initiales : Si disponibles.
• Justificatif de paiement de loyer (si locataire) : 3 dernières quittances de loyer ou attestation de loyer.
• Déclarations de revenus fonciers (si applicable).
• Avis de taxe foncière et taxe d’habitation (si propriétaire).

4. Justificatifs liés au projet (si applicable) :

Selon la nature du financement que vous sollicitez.

• Pour des travaux :
  • Devis des artisans.
• Pour un rachat de part (indivision, succession) :
  • Acte notarié ou accord.
• Pour un besoin de trésorerie :
  • Justificatif de l’utilisation des fonds (si un projet spécifique est identifié) ou simple demande de trésorerie libre.

5. Informations bancaires :

• Relevé d’Identité Bancaire (RIB) : Pour le compte sur lequel seront versés les fonds et d’où seront prélevées les mensualités.
• Relevés de comptes bancaires : Les 3 derniers mois de l’ensemble de vos comptes courants (pour apprécier la gestion de votre budget, les découverts éventuels, les rentrées/sorties d’argent).

6. Documents spécifiques à votre situation (si applicable) :

• Pour les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) :
  • Statuts de la SCI.
  • Extrait Kbis de la SCI.
  • Pièces d’identité et justificatifs de revenus de tous les associés.
  • Tableaux d’amortissement des prêts de la SCI.
  • Informations détaillées sur les assurances des associés (cf. votre échange avec Fabrice, c’est un point clé !).
• Pour des situations particulières : Justificatifs de pensions d’invalidité, de prestations sociales, etc.

Conclusion : Simplifiez votre démarche avec un expert !

Rassemblez ces documents à l’avance vous fera gagner un temps précieux et nous permettra de constituer un dossier complet et solide. Des outils modernes sont à votre disposition pour vous faciliter la tâche : ilovepdf, wetransfer etc…